يجب أولا معرفة ماهي شهادات الاستثمار: هي عبارة عن ورقة موثقة من قبل البنك و الحكومة
تثبت هذه الورقة ان للمودع مبلغا ماليا لدي البنك كما انها تخضع أيضا لنظام القرض ويمكن شراء عدد غير محدود منها
اما الوديعة هي عبارة عن استثمار قصير الاجل بمعني انه لديك أموال ولا تريد الانتظار لوقت طويل
بالتالي تبدأ مدة الوديعة البنكية من أسبوع الي سنة واذا اردت فك تلك الوديعة فإنها تعود بأرباحها ويمكن اخذ قرض او كرت ائتماني بضمان تلك الوديعة البنكية
ذلاك لأنها عبارة عن أموال موجودة في البنك وتسمي في حالة اخذ قرض تسهيل مضمن بضمان وديعة
اغلب الخبراء المصرفيين ينصحون بانه اذا كانت لديك أموال لا تستخدمها لا تضعها في حساب التوفير لاكن ضعها في وديعة بنكية
كيفية حساب أرباح الودائع البنكية
لنشرح ذلك بمثال بسيط لان اغلب الأشخاص يخطئون في تقدير عائد الشهادة ومعرفة النسبة الحقيقية لها
مثال هلي ذلك: عندما تقوم بعمل وديعة بنكية لمدة 6 شهور وليكن عائد هذه الوديعة الوديعة البنكية 7%
بالتالي يعتقد الأشخاص ان 7% خلال 6 شهور لاكن في الحقيقة هذا خاطئ لان العائد الحقيقي هو 3.5 %
ذلك لان البنوك تحسب دائما الأرباح السنوية
بالتالي تكون طريقة الحساب ك التالي أرباح الوديعة البنكية = المبلغ الذي اودعته* النسبة 3.5
بمعني انه اذا كان لديك مبلغا وليكن 100000 بعائد 7% وكانت الوديعة لمدة 6 شهور
فان الأرباح =100000 * 3.5 =3500
ما هي شهادات الاستثمار
هي عبارة عن استثمار طويل المدي بمعني أموال لا احتاجها و اريد ان استثمرها علي المدي الطويل
بالتالي تبدأ مدة الشهادة الاستثمارية من ثلاث سنوات حتي عشر سنوات أي ان الأموال التي تريد استثمارها يشترط عدم احتياجك لها في هذه الفترة
لاكن هل هذا معناها انك لا تستطيع كسرها الإجابة هي لا تستطيع كسرها فهي اموالك ولاكن بعد مدة 6 شهور ويوجد لها عمولة كسر
هذه العمولة توضع حسب كل بنك فكل بنك يوجد له جدول استرداد معين
حساب المكسب من شهادات الاستثمار
في حساب معدل أرباح الشهادات الاستثمارية يكون الامر صعبا قليلا لأننا في هذه الحالة ندخل معدل التضخم ضمن حساباتنا
بالتالي يجب ان نشرح بمثال توضيحي وليكن اننا سنختار شهادة استثمارية بمعدل ربح 18% سنويا في عام 2023
يجب أولا طرح 18% من معدل التضخم خلال عام 2023 وذلك يعرف في نهاية العام وليكن كان معدل التضخم 13.1%
بالتالي يصبح الفرق بين الاثنين 4.9% فذلك يكون معدل الفائدة الحقيقي للشهادة
بنفس الطريقة يتم حساب العائد او الفائدة علي شهادات الثلاث سنوات و العشر سنوات
شهادات الاستثمار و الودائع البنكية في الإسلام
اختلف كثير من العلماء في هذا الامر بعضهم يقول انها ربي و البعض الاخر يقول انها ليست بربي
لاكن اجمع اغلب العلماء علي انها تدخل ضمن بند الربي لان الشهادة الاستثمارية و الودائع البنكية تكون ذات نسبة محدد
بالتالي هذا يعني ان نسبتك محفوظة حتي لو خسر البنك وهذا المبدأ مرفوض في المعاملات الإسلامية
من وجهة نظري الشخصية ك انسان مسلم ان نبتعد عن الشبهات فكما يقول رسولنا الكريم صلي الله عليه وسلم من اتقي الشبهات
فانه استبراء لدينه وعرضه
ما كتبناه كان للعلم فقط بالشيء حتي تكون لديك القدرة عن التمييز بين الحلال و الحرام
يمكنك أيضا قراءة : كيفية الاستثمار في الذهب وما هوا افضل استثمار فيه حيث تحقق اعلي عائد من هنا